银行螺丝钉《定投十年财务自由》

靖博 阅读:565 2020-05-07 13:19:30 评论:0

这几天在看一本书,《定投十年财务自由》,作者基金大V,网名银行螺丝钉。

内容很简介,很有效。

我是基金定投的坚定拥护者,自己坚持定投了两年多,截止去年底总收益率在18%上下。自己定投的几个指数基金当初选择时有点盲目,读了这本书才发现需要调整和规划一下。

本文简要摘录一些我在阅读过程中做的笔记。

三个理财好习惯:

1. 把每月开支分成4份,每周分配一份,避免把钱早早花完。

2. 记账。掌握自己的开销进度和方向。

3. 做好预算。砍掉不必要的消费,优化必需的消费。

日常开销分为两大类:可选消费;必需消费。

对可选消费进行适当降级(不跟风),必需消费走量(一次性大量采购)。

定投的两个主要作用:(1)强制储蓄/理财,克服穷人思维。(2)保值增值。

财务自由的4%法则:

1994年由MIT学者提出,指通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过4¥的金额用来支付生活所需,那么直到去世,退休金也花不完,因为资产因投资而增值。

如果一年需要40万元开销,就需要把1000万元投资到一组资产上(400,000/4%=10,000,000),每年提取不超过4%的金额,就能实现所谓的财务自由。

基金分类:

  • 肉包子:股票基金,80%投资股票。
  • 素包子:债券基金,80%投资债券。(很多银行的理财产品,背后投资的都是债券基金。)
  • 什锦包子:混合基金,投资股票加债券。
  • 糖包子:货币基金,类似活期储蓄。

按照投资理念,基金分为主动型和被动型基金。

由基金经理选择投资股票,并决定买入和卖出,就是主动基金。收益取决于基金经历的能力。

指数基金属于被动型基金,按照事先规定好的指数规则来选股,基金经理负责维护这个过程。

基金定投首选指数基金。

指数基金的三大好处:

1. 指数基金可以通过吸收新公司,替换老公司的方法,长生不老。理论上指数基金的寿命与国家政府的寿命相同。

2. 指数基金能够长期上涨。巴菲特说,买指数基金就是买国运。

3. 指数基金费用低廉。指数基金一般只收取0.6%-0.8%的费率,普通股票基金收取1.2%-2%费率。

指数基金可以避免三大风险:

1. 个股黑天鹅风险(指数基金通常包括上百只股票,单个股票影响不大)

2. 本金永久损失风险

3. 制度风险(完全公开透明,不存在个股老鼠仓等问题)

指数分为两种:

  • 宽基指数(例如沪深300指数中包含的股票不限行业)
  • 行业指数(例如消费行业指数,只包括消费行业股票)

普通投资者应该优先从宽基指数基金开始入手。

A股常见的宽基指数:

  • 沪深300指数——包含两市规模最大的300只股票。占国内股市规模60%强,最能代表A股的综合表现。
    沪深300指数基金有几只个,选择哪个基金,可遵循两个思路:(1)选费用最低、误差最小的那个;(2)选有特色的增强型基金
  • 中证500指数——在沪深300之外的上市公司中选择日均总市值排名前500的公司股票。由于包含更多中小盘股,该指数容易获得超额收益。
  • 创业板指数——包含创业板中规模最大的100只股票。整体盈利较低,不稳定。

选择指数基金的秘诀:

1. 基金规模小于一亿元不选(截至2019年3月,国内651只指数基金中规模在2亿元以上的有255只。)

2. 挑选费用较低的基金(申购费、赎回费、管理费、托管费)

3. 选择追踪误差较小的基金

港股宽基指数笔记略,因我没有接触过港股,暂不学习

美股宽基指数:

  • 纳斯达克100指数——包含纳斯达克规模最大的100家企业
    *我两年前开始定投的国泰纳斯达克100指数(QDII)目前收益率已达27.13%,但可惜已经不允许购买了。
  • 标普500指数——包含500只股票(90%大公司,10%中型公司),都是行业领导者。是美国股市的蓝筹股指数。
    相比A股的沪深300指数(金融、能源行业占比较高),标普500指数一半是消费、医药、科技股,走势更平稳,容易实现慢牛。
    国内能够通过QDII投资的标普500指数基金有:050025,513500,003718,161125,096001.
    *根据我个人的投资经历,建议大家认准标普500指数基金,不要购买所谓的标普100等权重指数。三年前我投资了一个,整体小亏。应选择策略加权指数基金。从去年开始我的基金投资重点转向标普500和纳斯达克100指数,减少了国内基金的投资比例。

行业基金:

最容易出现大牛股的是——必须消费行业(饮料、酒、农副食品等)。对应指数有:上证消费80指数、中证800指数等。

经济危机中的避险基金——医药行业。对应指数有:中证医药行业指数等。

定投方式——定期定额、定期不定额、慧定投(参考500日均线等)

定期不定额的价值平均策略(近期重点学习)

基金定投的止盈思路:30%法则。

*我定投了两年的那只纳斯达克指数收益率快接近30%了,近期考虑卖出止盈。

基金定投整体策略:

  • 以宽基指数为主,以行业指数为辅(消费、医药)
  • 低估买入+定期不定额
  • 长期持有,牛市高估卖出
以上是我的笔记。收获很大,有很多细节需要深入学习。
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