香港保险记

靖博 阅读:959 2017-11-01 13:35:18 评论:0

香港保险应该是今年的一个热门搜索词,我也跟了个风。但其中的曲折经历值得记录下来。

今年以来大陆人去香港保险的很多,及至下半年国家开始严管外汇出境,仍然挡不住这股潮流。

香港的外资保险公司与时俱进,如今的主流保险公司不仅重疾承保范围大过大陆同行,也在大陆指定了一系列绝大多数城市的三甲医院作为认可单位。理赔时认可大陆指定医院的诊断结果。

七月赴港体检,先是香港的某外资保险公司医生进行“问诊”,就是医生按照一张事先拟定的问答表问投保人基本健康问题,即所谓的“问诊”。这个环节一定不能撒谎,如果投保人不如实回答或隐瞒病情,会造成以后理赔时的拒赔。这是事关integrity 的问题,所有外企都很重视的第一关。

接下来保险公司对投保人进行基础体检,基本涵盖心脏、血压监测,并不验血,这点有点奇怪。血液不是最说明健康问题吗?至少大陆的医院和体检机构几乎都倚重验血。

香港保险公司对我的检验结论是——拒保。原因是:1.心率过缓。(我的动态心跳每分钟低于50次)。2.左眼有青光眼病灶隐患。

回来后,我立即去上海的三甲医院针对这两项进行检查。经过24小时静态心率仪监测,心跳在正常范围内。排除了青光眼可能性。于是答复香港保险公司,并附上上海三甲医院眼科彩超、医生诊断书、心率监测结果。几天后,香港保险公司答复,接受静态心率监测结果,但仍坚持青光眼隐患,结论是可以承保,但不承保眼睛失明及相关症状。

我们当时真有点懵了,没想到买保险还会被拒的。因为大陆几乎所有保险项目都不需要体检。

于是我们又找到上海三甲医院眼科医师再次问诊,得到副主任医师再次确认暂无青光眼症状,并有我家小胖鹿大将棍美国律师向保险公司写了一封义正言辞不卑不亢的情况说明。保险公司收到材料后很快就核准了。

此事的启示:

1. 买保险一定要趁早。越早越好。年过四十个方面费用都比年轻时提高不少。

2. 吸烟者保费比不吸烟者高很多很多。

3. 遭遇拒保后,一定要问明原因,然后根据保险公司的拒保意见及时与内地医院核实复检。

4. 要敢于向保险公司申诉。

5. 最好能找个律师老婆。


说到底,大陆人为何如此热衷赴香港买保险?

原因很多。

1. 香港的外资保险公司承保范围普遍大于内地保险公司

2. 香港保险业相对规范、法制社会消费安心

3. 2006年起香港取消遗产税

4. 使用大陆银联卡在港支付美元保单可绕开外汇监管(现已限制)

5. 香港保险业发展完善保险观念深入人心

6. 大陆投保人担心人民币未来持续贬值希望购买美元保险以对冲汇率损失

7. 香港保险分红丰厚,比大陆保险收益好


其实说白了,主要原因是很多人对人民币未来走势不放心。如果香港保险也使用人民币投保和理赔,估计就没那么多人去香港买保险了。

香港人口只有700万,却有着超过上百家保险公司,其中有几家已经占领了超过百分之七十的市场份额,分别是(美国)友邦、(英国)保诚、(法国)安盛、万通、宏利、汇丰和人寿等。


买保险,为的是未来安心。人们在无助和虚弱时,更能在法制社会框架里看到安全感。这,才是成千上万的同胞去香港买保险的心理动因吧。

标签:保险香港
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